FAQ: Het afsluiten van een hypotheek

Hoe krijg ik de goedkoopste hypotheek?

Vooropgesteld: de goedkoopste hypotheek is niet altijd de verstandigste. Een goedkope hypotheek legt veelal risico's bij u. Bijvoorbeeld op het moment dat u van de hypotheek af wilt of wanneer de rente stijgt. Laat u dus goed adviseren over de hypotheek die u uiteindelijk kiest. Als u gaat voor goedkoop, gelden de volgende tips:

Betaal niet voor zekerheden waar u weinig aan heeft. Als u leeft zonder partner en u heeft geen kinderen, dan is een overlijdensrisicoverzekering overbodig. Sparen voor een vooraf vastgesteld bedrag aan het einde van de looptijd (via een spaarhyotheek) is mooi, maar die verzekering kost ook behoorlijk wat geld. Zo zijn er nogal wat veiligheden in sommige hypotheekvormen waar u niet voor wilt betalen.
Door rentetarieven goed te vergelijken kunt u veel geld besparen. Een hypotheekadviseur helpt u graag, want hij leeft van de provisie die hij ontvangt bij het sluiten van een hypotheek. Kies een adviseur die goed geïnformeerd is over de laatste rentestanden. Een hypotheekadviseur geeft u vaak veel beter inzicht in rentes dan de informatie die u op internet kunt vinden.
Onderhandelen kan goed geld opleveren. Soms zijn rentepercentages, afsluitkosten en/of provisie onderhandelbaar. Als u er van houdt kunt u twee hypotheekadviseurs laten concurreren om de goedkoopste hypotheek voor u te vinden.

Welke renteperiode is verstandig?

Als u een hypotheekrente afspreekt, legt u ook vast hoe lang deze ongewijzigd blijft. Veel voorkomende perioden zijn 1, 5 of 10 jaar. Een langere rentevaste periode geeft u zekerheid dat u niet verrast wordt door een rentestijging, maar u betaalt hiervoor wel wat meer rente. Anderzijds, de rente kan tijdens de periode ook dalen. U blijft dan een hoger tarief betalen.
Hoe de rente zich ontwikkelt op lange termijn is niet te voorspellen. Van een historisch lage rente is sprake als de rente richting 4% gaat. Van een historisch hoge rente is sprake als deze richting 8% gaat. Als de rente laag staat ligt het meer voor de hand om voor een lange periode te kiezen.
Het is aan u om hier uw gevoel te laten spreken. Kiest u voor zekerheid, dus wat meer rentekosten, of kiest u voor wat meer risico? In veel gevallen, maar zeker niet in alle, bent u dan goedkoper uit.

Wat is een hypotheek precies?

Een ander woord voor hypotheek is onderpand. Als u met geleend geld eigenaar bent geworden van een woning, geeft u de woning als onderpand aan de bank. De bank geeft u het geld op voorwaarde dat u het met hypotheekrente terugbetaalt. Als u dit niet doet heeft de bank het recht het onderpand, dus uw woning, te verkopen. In het jargon bent u de hypotheekgever (u geeft een onderpand) en de bank hypotheeknemer.

Ik heb geen verstand van hypotheken. Wat nu?

Hiervoor is maar één oplossing: zorg dat u er wat verstand van krijgt. Er wordt wel gezegd dat een woning kopen de hoogste uitgave in uw leven is, maar in werkelijkheid is het uw hypotheek die u het meest kost. Alle reden dus om niet over één nacht ijs te gaan. U kunt natuurlijk afgaan op de adviezen van de hypotheekadviseur, maar enige kennis is nodig om te begrijpen waar hij het over heeft en om kritisch te zijn op welke verplichtingen u aangaat.

Enkele links die u kunnen helpen:

Er zijn veel sites die uitleg geven over de verschillende hypotheekvormen die er zijn en over de begrippen die in hypotheekland worden gebruikt. Onze favoriet is woonpleinlimburg.nl, maar kijk bijvoorbeeld ook op Independer, Hypotheker, Eigen Huis of Hypotheekvisie.
Op gratisadviseurs.nl kunt u vragen stellen die door een professional worden beantwoord. U kunt ook alle eerder gestelde vragen teruglezen.

Hoeveel geld kan ik maximaal lenen?

Als globale richtlijn geldt 4,5 keer het (gezamenlijk) inkomen. Afhankelijk van uw situatie (bijvoorbeeld leeftijd, gezinssamenstelling, financieel verleden) kan hier naar boven en naar beneden van worden afgeweken.
Vrijwel elke hypotheekverstrekker biedt een eigen online module aan om de maximale hypotheek te berekenen, via Google vindt u ze. Onze favoriet is de website van Vereniging Eigen Huis. Die biedt op basis van beperkte informatie een reëel beeld.