Opletten bij beroep op financieringsvoorbehoud

Net het huis van uw dromen bezichtigd en meteen een afspraak met verkopers gemaakt voor het ondertekenen van de koopovereenkomst? Let u dan op een paar dingen. Een koopovereenkomst is zo gesloten en bindt u in beginsel tot afname van de woning. Wel heeft u het recht op een wettelijke bedenktijd van drie dagen. Gedurende drie dagen na het ondertekenen van de koopovereenkomst kunt u de koopovereenkomst zonder nadere redengeving ontbinden. Daarna kunt u zich enkel nog beroepen op de ontbindende voorwaarden in uw koopovereenkomst, wanneer deze tenminste opgenomen zijn.

In de meeste koopovereenkomsten - en in NVM koopovereenkomsten altijd - zal daarvan wel sprake zijn en worden er één of meer ontbindende voorwaarden overeengekomen op grond waarvan koper de koopovereenkomst binnen een bepaalde termijn alsnog kan ontbinden. De belangrijkste en meest bekende ontbindende voorwaarde is het financieringsvoorbehoud. Juist deze financieringsvoorwaarde is aanleiding voor discussie en zorgt nogal eens voor juridische geschillen.

Een financieringsvoorbehoud geeft koper het recht de koopovereenkomst te ontbinden wanneer hij met het oog op de betaling van de koopprijs geen hypothecaire geldlening bij een erkende financiële instelling kan verkrijgen. In de koopovereenkomst wordt een uiterlijke datum genoemd waarop koper het financieringsvoorbehoud kan inroepen. Stelt koper na deze datum dat er geen financieringsmogelijkheden zijn, dan is hij te laat en kan hij de koopovereenkomst niet langer met een gerechtvaardigd beroep op het financieringsvoorbehoud ontbinden.

Hoewel het financieringsvoorbehoud in eerste instantie aldus strekt tot bescherming van kopers die geen geldlening bij een financiële instelling kunnen krijgen, legt hetzelfde voorbehoud tegelijkertijd óók verplichtingen aan kopers op. Kopers hebben een inspanningsverplichting om een hypothecaire geldlening te verkrijgen. Aan de hand van een redelijke uitleg van het in de koopovereenkomst opgenomen financieringsvoorbehoud moet worden bepaald of koper zich daadwerkelijk voldoende heeft ingespannen de hypotheek rond te krijgen.

Uit vaste rechtspraak blijkt dat het inroepen van het financieringsvoorbehoud waarbij één hypotheekafwijzing door koper wordt overgelegd in beginsel onvoldoende is om de koopovereenkomst te ontbinden. Dit is slechts anders wanneer achteraf komt vast te staan dat koper ook geen financiering bij een erkende bankinstellingen zou hebben verkregen indien hij zich wèl voldoende had ingespannen. Een juridische procedure is dan echter in de meeste gevallen al noodzakelijk gebleken.

Zorgt u er dus voor dat u bij een tijdig beroep op het financieringsvoorbehoud altijd en in ieder geval twee goed gedocumenteerde afwijzingen van erkende bankinstellingen aan de verkopende partij meestuurt, ook al staat dit niet expliciet in de koopovereenkomst opgenomen. U voorkomt dan eventuele latere discussies over het al dan niet hebben voldaan aan uw inspanningsverplichting. Let u tevens op de wijze van ontbinding. Het ontbinden van de koopovereenkomst kan niet mondeling of bij gewone brief per post. Een ontbindingsmededeling moet altijd per aangetekende brief of per telefax met ontvangstbevestiging aan de verkopende partij worden gedaan tenzij bij koopovereenkomst nadrukkelijk anders is overeengekomen.

Stemt de verkopende partij niet in met ontbinding op grond van het door u ingeroepen financieringsvoorbehoud, dan zal zij een beroep doen op de boeteclausule die in elke hedendaagse koopovereenkomst is opgenomen. Verkoper verwijt u immers dat u uw verplichtingen uit koopovereenkomst niet nakomt en zal u in gebreke stellen; een gang naar de rechter is bijna onvermijdelijk omdat de standpunten van partijen ver uiteen liggen.
Wanneer u in een dergelijke situatie terecht bent gekomen - als zijnde koper of verkoper, is het verstandig op tijd een gespecialiseerde advocaat in te schakelen die uw belangen kan behartigen.

Voor nadere informatie of advies o.a. over dit onderwerp, verwijs ik u dan ook naar juridisch advies .